นายจรุง เชื้อจินดา รองผู้อำนวยการบริหารสมาคมประกันชีวิตไทย ได้รับเชิญเป็นวิทยากรบรรยายพิเศษในหัวข้อ "Insurance Value Chain" เพื่อจุดประกายไอเดียการสร้างสรรค์นวัตกรรมประกันภัยไร้รอยต่อ (Seamless Insurance Innovation) ในการยกระดับคุณภาพชีวิตกลุ่มผู้สูงวัย (Silver Age) ด้วยเทคโนโลยี InsurTech ให้แก่นักศึกษาคณะการเงินและการลงทุน คณะวิศวกรรมศาสตร์ มหาวิทยาลัยสงขลา วิทยาเขตหาดใหญ่ กว่า 300 คน ภายใต้โครงการ “ประกวดชิงรางวัลนวัตกรรมด้านเทคโนโลยีการประกันภัย ประจำปี 2569 (Education and InsurTech Talent Program 2026)” จัดโดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (สำนักงาน คปภ.) โดยศูนย์ส่งเสริมเทคโนโลยีด้านการประกันภัย (Center of InsurTech, Thailand หรือ CIT) เมื่อวันที่ 10 กรกฎาคม 2569 ณ มหาวิทยาลัยสงขลา วิทยาเขตหาดใหญ่

ในการบรรยายรองผู้อำนวยการบริหารสมาคมฯ เปิดเผยว่า ปัจจุบันอุตสาหกรรมประกันภัยกำลังเผชิญกับความท้าทายจาก "ความเสี่ยงด้านสังคมสูงวัย" (Aging Society Risk) ซึ่งผู้สูงอายุต้องเจอกับ 4 ความเสี่ยงหลัก ได้แก่ อัตราเงินเฟ้อทางการแพทย์และโรคเรื้อรัง, ภาวะเงินไม่พอใช้หลังเกษียณ (Longevity Risk), ปัญหาขาดแคลนผู้ดูแลจากการที่ครอบครัวเล็กลง และข้อจำกัดในการเคลื่อนไหวรวมถึงอุบัติเหตุจากการล้มในบ้าน 

“โลกประกันภัยแบบเดิมที่เน้นการเดินทาง เอกสารที่ซับซ้อน และการประเมินความเสี่ยงแบบเหมารวม ไม่สามารถตอบโจทย์สังคมสูงวัยได้ โครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยี หรือ InsurTech จึงเป็นกุญแจสำคัญที่จะเข้ามาเปลี่ยนผ่านวงจรธุรกิจประกันภัย (Insurance Value Chain) ทั้ง 5 ด้าน เพื่อสร้างนวัตกรรมที่ทำให้เบี้ยประกันภัยจับต้องได้และเข้าถึงง่ายขึ้น”

ในการบรรยาย รองผู้อำนวยการบริหารสมาคมฯ ได้ฉายภาพการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเข้ามาแก้ Pain Point ในแต่ละขั้นของวงจรธุรกิจประกันภัยไว้อย่างน่าสนใจ ดังนี้

1. การพัฒนาผลิตภัณฑ์ (Product Development) เปลี่ยนจากเบี้ยแพงแบบเหมารวม มาเป็นการใช้ Big Data Analytics วิเคราะห์รายบุคคลจากสถิติสุขภาพจริง รวมถึงการผลักดันผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ผ่านพื้นที่ทดสอบนวัตกรรม OIC Sandbox (Insurance Regulatory Sandbox) เพื่อให้เกิดกรมธรรม์ที่เฉพาะเจาะจงและปลอดภัย

2. การตลาดและช่องทางการเสนอขาย (Marketing & Distribution) ลดความยุ่งยากในการเดินทางไปพบตัวแทน ด้วยการซื้อและเปรียบเทียบประกันภัยออนไลน์ผ่าน E-Commerce Platforms เช่น Insure Mall , Heygoody หรือ Shopee ทำให้ผู้บริโภคเลือกแบบประกันที่ตรงใจได้ง่ายเพียงปลายนิ้ว

3. การประเมินความเสี่ยง (Risk Profiling) ก้าวข้ามการประเมินความเสี่ยงจาก 'อายุ' เป็นหลัก ไปสู่การใช้ อุปกรณ์สวมใส่อัจฉริยะ (Wearables) เช่น Smart Watch ในการติดตามอัตราการเต้นของหัวใจ กิจกรรมทางกาย และคุณภาพการนอนหลับ เพื่อนำข้อมูลสุขภาพจริงมาคำนวณเบี้ยประกันภัยแบบยืดหยุ่นและเป็นธรรม (Dynamic Pricing)

4. การจัดการสินไหมทดแทน (Claim Management) ปลดล็อกความล่าช้าของเอกสารกระดาษและลดภาระการเดินทางของผู้สูงอายุ ด้วยระบบ Touchless Claim & Remote Video Investigation ที่ใช้การวิดีโอคอลยืนยันตัวตนและส่งเอกสารแพทย์แบบไร้สัมผัส

5. การบริการลูกค้า (Customer Service) แก้ปัญหารอสาย Call Center นาน ด้วยการเชื่อมต่อระบบ OIC Gateway และ AI Chatbot ผ่าน LINE Official (@OICConnect) ตลอด 24 ชั่วโมง มีฟีเจอร์เด่น เช่น MyPolicy (ตรวจสอบกรมธรรม์ทั้งหมดที่ถือครอง)

นอกจากนี้ รองผู้อำนวยการบริหารสมาคมฯ ยังได้ยกตัวอย่างนวัตกรรมสุขภาพดิจิทัลที่น่าสนใจอย่าง Telemedicine (ประสบการณ์สุขภาพดิจิทัลแบบไร้รอยต่อ) และ Telepharmacy ผ่าน LINE Platform (เช่น PharmCare) ซึ่งเป็นนวัตกรรมที่เข้ามาช่วยลด “ต้นทุนแฝงทางสุขภาพ” ของผู้สูงอายุอย่างยั่งยืน

โดยได้เปรียบเทียบระยะเวลาให้เห็นอย่างชัดเจนว่า จากเดิมที่ผู้สูงอายุต้องสูญเสียเวลาทั้งวันเฉลี่ย 5 ชั่วโมง 45 นาที ในการเดินทางไปโรงพยาบาลและรอคิว แต่เมื่อนำระบบ Telemedicine และการเชื่อมต่อสิทธิ์ประกันสุขภาพผู้ป่วยนอก (OPD) อัตโนมัติมาใช้ จะช่วยลดขั้นตอนทั้งหมดให้เหลือไม่ถึง 30 นาที ตั้งแต่วิดีโอคอลพบหมอ เคลมอัตโนมัติโดยไม่ต้องสำรองจ่าย และนอนพักผ่อนรอรับยาที่บ้าน ซึ่งช่วยขจัดปัญหาการเคลื่อนไหว ลดความเสี่ยงในการติดเชื้อซ้ำซ้อนจากโรงพยาบาล และช่วยให้ติดตามโรคเรื้อรังอย่างความดันหรือเบาหวานได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ในช่วงท้ายของการบรรยาย รองผู้อำนวยการบริหารสมาคมฯ ได้เปิดโอกาสให้นักศึกษาซักถามและแลกเปลี่ยนมุมมองอย่างใกล้ชิด เพื่อสร้างความเข้าใจในประเด็นนวัตกรรมที่ตรงตามความสนใจของคนรุ่นใหม่ พร้อมกล่าวในช่วงท้ายว่า "InsurTech ไม่ใช่แค่ทางเลือก แต่คือโครงสร้างพื้นฐานสำคัญเพื่อรองรับเศรษฐกิจสูงวัยของประเทศไทย" ทั้งนี้เพื่อให้เกิดระบบประกันภัยที่ไร้รอยต่อ มีความยั่งยืน และสามารถยกระดับคุณภาพชีวิตของประชาชนได้อย่างแท้จริง