สมาคมประกันชีวิตไทย เตือนประชาชนอย่าหลงกลการชักชวนให้ซื้อประกันชีวิตจากบริษัทประกันภัย

ที่ไม่ได้จดทะเบียนแจ้งจดทะเบียนและดำเนินธุรกิจในประเทศไทย ผ่านช่องทางออนไลน์จากหน่วยงานที่ไม่ได้รับการกำกับดูแลจากสำนักงาน คปภ. ชี้ "ผู้ซื้อไร้สิทธิ์คุ้มครองตามกฎหมายไทย ส่วนคนขายเสี่ยงเจอโทษอาญารุนแรง"

นางนุสรา (อัสสกุล) บัญญัติปิยพจน์ นายกสมาคมประกันชีวิตไทย เตือนประชาชนให้ใช้ความระมัดระวังอย่างสูงในการเลือกซื้อประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ผ่านช่องทางออนไลน์หรือแพลตฟอร์มดิจิทัลที่เสนอขายโดยบริษัทหรือนิติบุคคลต่างประเทศที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจประกันภัยในประเทศไทย เนื่องจากอาจก่อให้เกิดความเสียหายร้ายแรงต่อผู้เอาประกันภัย ทั้งในด้านสิทธิทางกฎหมาย ความมั่นคงทางการเงิน และความยุ่งยากในการรับบริการ หรือเรียกร้องสินไหมทดแทนในอนาคต

แม้ข้อเสนอเงื่อนไขความคุ้มครองจากประกันภัยต่างชาติออนไลน์มักจะจูงใจด้วราคาที่ถูก แต่ในความเป็นจริง ผู้บริโภคกำลังถูกลิดรอนสิทธิคุ้มครองตามกฎหมายไทย และต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่ผู้ซื้อต้องแบกรับเอง อาจทำให้สูญเสียเงินออมและผลประโยชน์ทั้งหมด เหตุเพราะกรมธรรม์ที่ซื้อจากบริษัทประกันภัยที่ไม่ได้รับอนุญาต จะไม่อยู่ภายใต้การคุ้มครองของกฎหมายไทย ทำให้ผู้ซื้อไม่สามารถร้องเรียนต่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (สำนักงาน คปภ.) เพื่อไกล่เกลี่ยหรือเยียวยาเมื่อเกิดข้อพิพาทหรือถูกปฏิเสธการจ่ายสินไหม และหากบริษัทนั้นประสบปัญหาทางการเงินหรือล้มละลาย ผู้เอาประกันภัยจะไม่สามารถใช้กลไกความคุ้มครองจากภาครัฐ อาทิ กองทุนประกันชีวิตของไทยได้เลยแม้แต่บาทเดียว แตกต่างจากการซื้อประกันชีวิต ประกันสุขภาพจากบริษัทประกันชีวิตที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการในประเทศไทยอย่างถูกต้อง ภายใต้การกำกับและดูแลของสำนักงาน คปภ. และจะต้องปฏิบัติตามกฎหมายไทยอย่างเคร่งครัด ทั้งในด้านการบริการ ความรับผิดชอบต่อผู้เอาประกันภัย และความมั่นคงทางการเงินโดยสำนักงานคปภ. กำหนดให้บริษัทประกันชีวิตต้องมีอัตราความเพียงพอของเงินกองทุน (Capital Adequacy Ratio: CAR) ตามเกณฑ์ที่กำหนด เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับผู้เอาประกันภัยในระยะยาว 

นอกจากนี้ การซื้อประกันภัยจากต่างประเทศโดยตรงนั้นยังมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน (FX Risk) เนื่องจากกรมธรรม์ส่วนใหญ่ระบุเบี้ยประกันภัยและผลประโยชน์เป็นสกุลเงินต่างประเทศ ทำให้ผู้เอาประกันภัยต้องรับภาระจากความผันผวนของค่าเงินบาทเองทั้งหมด ส่วนการเรียกร้องสินไหมจากบริษัทประกันภัยที่อยู่ต่างประเทศยังมีขั้นตอนซับซ้อน ต้องใช้เอกสารภาษาอังกฤษ การยืนยันข้อมูลข้ามประเทศ และอาจต้องจ้างทนายความต่างชาติที่มีความเชี่ยวชาญในกฎหมายท้องถิ่นของประเทศนั้น ๆ ช่วยดำเนินการ ซึ่งการดำเนินการทางกฎหมายข้ามพรมแดนนี้มีค่าใช้จ่ายสูงมาก จนบางครั้งอาจทำให้มีค่าใช้จ่ายสูงกว่ามูลค่ากรมธรรม์ที่ถืออยู่หลายเท่า 

อย่างไรก็ตาม ตัวแทนหรือผู้ชักชวนให้ประชาชนทำประกันชีวิตกับบริษัทประกันภัยต่างประเทศที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจประกันชีวิตในประเทศไทย เป็นการกระทำที่ฝ่าฝืนพระราชบัญญัติประกันชีวิตพ.ศ. 2535 และที่แก้ไขเพิ่มเติม มาตรา 83 ต้องระวางโทษจำคุกไม่เกินหกเดือน หรือปรับไม่เกินห้าหมื่นบาท หรือทั้งจำทั้งปรับ

ดังนั้น เพื่อป้องกันตนเองจากภัยคุกคามดังกล่าว สมาคมประกันชีวิตไทยแนะนำให้ประชาชน

1. ตรวจสอบใบอนุญาตของบริษัท ตัวแทน และนายหน้า ผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชัน “คปภ. รอบรู้”

ของสำนักงาน คปภ. ก่อนตัดสินใจซื้อทุกครั้ง

2. หลีกเลี่ยงการซื้อประกันภัยจากบริษัทต่างชาติที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินงานในประเทศไทยผ่านแพลตฟอร์มหรือช่องทางออนไลน์ที่ไม่สามารถยืนยันแหล่งที่มาได้ หรือเสนอราคาถูกผิดปกติโดยไม่มีข้อมูลบริษัทอย่างชัดเจน

3. เลือกซื้อกรมธรรม์จากบริษัทประกันภัยที่ได้รับอนุญาตในประเทศไทยเท่านั้น เพื่อรับบริการและความคุ้มครองที่ถูกต้องตามกฎหมายไทย และมั่นใจได้ว่าจะได้รับการดูแลอย่างต่อเนื่องเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน

“การซื้อประกันชีวิตเป็นการโอนย้ายความเสี่ยงเพื่อความมั่นคงของตนเองและคนที่เรารัก ดังนั้นการเลือกบริษัทประกันภัยที่ได้รับอนุญาตภายใต้การกำกับดูแลของสำนักงาน คปภ. จึงเป็นการตัดสินใจที่รอบคอบที่สุด เพื่อให้ความคุ้มครองที่ซื้อไว้สามารถปกป้องผู้เอาประกันภัยได้อย่างแท้จริงในยามจำเป็น ขอย้ำให้ประชาชนตระหนักว่า ประกันชีวิตที่ถูกกฎหมาย คือความมั่นคงที่แท้จริง อย่าปล่อยให้คำชักชวนที่ดูน่าสนใจในโลกออนไลน์ กลายเป็นความเสี่ยงที่อาจทำให้ท่านสูญเสียสิทธิ์และความคุ้มครองที่ควรมีในอนาคต และขอให้ประชาชนร่วมกันช่วยสอดส่อง แจ้งเบาะแสการเสนอขายประกันจากบุคคลหรือบริษัทที่ไม่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจประกันภัยในประเทศไทยต่อสำนักงาน คปภ. หรือ สมาคมประกันชีวิตไทย เพื่อร่วมสร้างระบบประกันชีวิตไทยที่โปร่งใส ปลอดภัย และเชื่อถือได้” นายกสมาคมประกันชีวิตไทยกล่าวทิ้งท้าย